Apakah kamu ingin menabung tanpa tergoda untuk mengambilnya? Tabungan berjangka atau sebutan lainnya tabungan berencana bisa kamu coba. Pasalnya dengan mengikuti tabungan berjangka uangmu tidak dapat diambil dalam jangka waktu tertentu, sehingga kamu bisa fokus untuk menabung.
Untuk mengenal tabungan berjangka lebih lanjut beserta keuntungan dan bank yang memiliki produk serupa, simak ulasannya di sini.
Baca juga: 7 Cara Menabung untuk Umroh yang Bisa Kamu Praktikkan
Pengertian tabungan berjangka
Tabungan berjangka kerap kali disebut juga tabungan berencana - EKRUT
Tabungan berjangka adalah rekening simpanan dengan setoran tetap dan berjangka mulai dari satu bulan hingga beberapa tahun, tergantung dari skema waktu yang diberikan oleh bank dan keinginan nasabah.
Umumnya jenis tabungan berjangka adalah tabungan yang hanya memiliki satu jenis transaksi yaitu simpanan saja karena dalam jangka waktu tertentu nasabah tidak dapat mengambil simpanan tersebut, atau kalaupun harus mengambilnya nasabah akan dikenakan penalti oleh bank.
Bunga di tabungan berjangka ini, umumnya cukup tinggi bila dibandingkan dengan bunga tabungan reguler pada umumnya. Ini bisa menjadi pilihan yang tepat bagi kamu yang ingin menabung secara ketat.
Baca juga: Berapa persen gaji kamu yang sebaiknya ditabung?
Perbedaan tabungan berjangka dan deposito
Berbeda dengan tabungan berjangka, suku bunga deposito lebih besar - EKRUT
Banyak orang di luar sana masih mengira bila tabungan berjangka dan deposito itu adalah hal yang sama, padahal keduanya sangat berbeda. Berikut beberapa alasan kenapa keduanya berbeda.
Besaran suku bunga
Seperti penjelasan di atas, tabungan berjangka adalah produk simpanan, sementara deposito merupakan produk investasi. Memang suku bunga tabungan berjangka lebih besar ketimbang suku bunga tabungan biasa.
Walaupun begitu di antara tiga produk keuangan tersebut produk deposito memiliki bunga yang jauh lebih besar.
Setoran awal
Untuk membuka tabungan berjangka, nasabah harus menyimpan setoran awal tertentu yang ditetapkan oleh bank dan membayar rutin setoran tersebut berdasarkan tanggal yang disepakati setiap bulannya dan jumlahnya lebih rendah dari deposito.
Sementara setoran deposito diberikan hanya satu kali saja saat di awal membuka tabungan deposito dan tidak diperkenankan menambah kembali saldo tersebut selama jenjang waktu tertentu.
Umumnya setoran awal yang ditaruh untuk produk deposito ini cukup besar, sehingga akan memiliki suku bunga yang tinggi juga.
Meski begitu, keduanya sama-sama akan dibebani penalti atau denda oleh bank apabila nasabah ingin mengambil uang di luar waktu yang telah ditentukan.
Keuntungan memiliki tabungan berjangka
Salah satu keuntungan menabung berjangka adalah bisa menabung dengan setoran rendah - EKRUT
Di samping perbedaan di atas, ada beberapa keuntungan yang akan kamu dapatkan bila kamu mulai memiliki tabungan berjangka, di antaranya:
Setoran rendah
Tidak seperti deposito yang harus memiliki uang di muka dengan jumlah yang besar untuk ditabungkan, tabungan berjangka tidak.
Pasalnya, kamu bisa belajar menabung dengan setoran bulanan yang kecil, contoh dari produk tabungan berjangka dari Bank Mandiri yakni Mandiri Tabungan Rencana (MTR), kamu bisa menabung dengan minimal setoran tetap Rp 100 ribu.
Akan tetapi, kamu juga bisa menambahkan setoran di luar setoran rutinan bulanan.
Suku bunga kompetitif
Keuntungan lain yang perlu kamu perhatikan dari tabungan berjangka adalah tentang suku bunganya yang lebih tinggi ketimbang tabungan reguler pada umumnya.
Contoh, pada produk tabungan berjangka dari bank BNI Tapenas misalnya memiliki suku bunga 4 persen lebih besar dari suku bunga dari tabungan biasa.
Mendapat asuransi
Selain dua keuntungan di atas, kebanyakan tabungan berjangka juga dilengkapi dengan fasilitas asuransi. Namun, asuransi ini akan didapatkan manakala nasabah meninggal dunia ketika sedang mengikuti program tabungan berjangka.
Tapi perlu diingat bahwa besaran asuransi jiwa yang didapatkan nasabah berbeda-beda pada setiap bank. Contohnya pada produk tabungan berjangka bank BRI memberikan manfaat asuransi jiwa hingga Rp 1 Miliar untuk nasabah.
Melatih kedisiplinan
Dengan mengikuti tabungan berjangka, kamu harus menyisihkan sebagian uangmu untuk ditabungkan dengan setoran yang tetap di tanggal yang sama setiap bulannya. Biasanya setoran ini akan diambil secara autodebet dari buku tabungan utamamu.
Jadi, setidaknya untuk mengikuti tabungan kamu harus memiliki 1 rekening utama terlebih dahulu.
Baca juga: Mudah, ini 6 cara menabung yang benar untuk anak muda
Rekomendasi tabungan berjangka
Ada beberapa rekomendasi tabungan berjangka yang dapat kamu pilih - EKRUT
Dengan keuntungan yang ditawarkan, tak heran bila banyak bank yang kemudian membuat produk tabungan berjangka ini. Berikut beberapa rekomendasi tabungan berjangka yang patut kamu pertimbangkan.
1. Tabungan berjangka BRI (Britama Rencana)
Melalui produk Britama Rencana kamu akan memperoleh beberapa keunggulan seperti:
- Minimal setoran rutin mulai dari Rp 100 ribu hingga maksimal Rp 5 juta, di mana kamu juga bisa menambahkan tabungan sewaktu-waktu pada akun berikut.
- Jangka waktu menabung minimal 1 tahun maksimal bisa sampai 3 bulan.
- Manfaat asuransi jiwa hingga Rp 1 miliar ketika nasabah meninggal dunia.
- Suku bunga 3.25 persen per tahun dan bebas biaya administrasi.
2. Tabungan berjangka BNI (Tapenas)
Adapun keuntungan yang kamu dapat bila mengikuti program tabungan berjangka dari bank ini yaitu:
- Jangka waktu menabung mulai dari 2 tahun sampai 18 tahun.
- Manfaat asuransi jiwa hingga Rp 1.5 Miliar per rekening nasabah hingga nilai maksimal Rp 6 miliar.
- Minimal setoran rutin dari Rp 100 ribu hingga Rp 5 juta dan bebas menambahkan dana di luar setoran.
- Suku bunga 4 persen per tahun.
3. Tabungan berjangka Mandiri (Mandiri Tabungan Rencana)
Keunggulan Mandiri Tabungan Rencana yaitu:
- Jangka waktu setoran mulai dari 1 tahun hingga 20 tahun.
- Minimal setoran Rp 100 ribu.
- Tersedia dalam valuta rupiah dan asing.
- Bebas biaya administrasi dan bunga di atas tabungan reguler Mandiri lainnya.
- Terdapat perlindungan asuransi gratis dari PT AXA Mandiri Financial Service.
Nah, setelah mengetahui ulasan di atas, apakah kamu mulai berminat untuk membuka tabungan berjangka?
Baca juga: Kesulitan menabung? Ini cara menabung uang yang efektif
Lewat tabungan berjangka ini, kamu bisa belajar disiplin menabung. Kamu juga bisa membuka tabungan berjangka untuk mewujudkan impian atau kebutuhan tertentu seperti membeli rumah, kendaraan dan sebagainya.
Sumber:
- quorumfcu
- ajaib
- finansial.bisnis
- akseleran
